Калкулатор за инвестиции
Портфолио анализ, ROI и оценка на риска.
Въведете начална сума, месечни вноски, години и очаквана годишна доходност, за да видите проекцията.
Методология и източници
- Сложна доходност с периодични вноски; годишна % → периодичен коефициент /100
Какво е калкулатор за инвестиции
Калкулаторът за инвестиции моделира растеж на капитал при зададена очаквана доходност и хоризонт. Типично използва сложна лихва: печалбата от всеки период се добавя към основата и следващият период носи доход върху по-голяма сума. Поддържат се еднократна начална инвестиция и/или редовни вноски (напр. месечни).
Показаните стойности са математическа прогноза, не обещание за доход. Реалните пазари са волатилни; акции, облигации, фондове и крипто имат различен риск. Калкулаторът не включва инфлация, данъци върху печалба или разходи по сделки, освен ако не са изрично зададени в друг слой на приложението. За ефекта на инфлацията върху парите във времето ползвайте отделния инфлационен инструмент; за по-консервативен сценарий с фиксирана лихва сравнете с депозитния калкулатор.
ROI и средна годишна доходност
ROI обобщава колко се е променила стойността спрямо вложеното. Средногодишна доходност (CAGR и подобни метрики) улеснява сравнението между инструменти с различен срок. Интерпретирайте ги заедно с риска — висока „симулирана“ доходност без волатилност в модела често е нереалистична.
Кога е полезен калкулаторът
Инструментът е подходящ, когато планирате дългосрочни цели — пенсиониране, първа вноска по жилище, образование на дете или просто редовно инвестиране. Подходящ е за акции, ETF, облигации, депозити и други активи, стига да зададете реалистична очаквана доходност според риска, а не най-оптимистичния сценарий от интернет.
Как да го ползвате
- Начална сума — еднократно вложение в лева (или еквивалент).
- Очаквана годишна доходност — консервативно: 3–5% за смесен портфейл; по-високо само ако осъзнавате волатилността.
- Срок в години — колкото по-дълъг, толкова по-силен ефект от сложната лихва.
- Месечни вноски — по желание; типичен модел при DCA (усредняване на цената).
- Изчислете и сравнете крайна стойност, обща печалба и ROI.
Как да четете резултатите
- Крайна стойност — сумата в края на периода (начало + вноски + натрупана печалба в модела).
- Обща печалба — разликата спрямо всичко вложено от вас.
- ROI — относителна възвращаемост; удобна за сравнение на сценарии с един и същ хоризонт.
- Средна годишна доходност — помага да сравните с депозит или друг инструмент.
Примери за изчисление
| Начало | Месечно | Годишна доходност | Срок | Ефект |
|---|---|---|---|---|
| 5000 лв | 200 лв | 7% | 10 г. | симулирайте |
| 20 000 лв | 0 | 5% | 15 г. | сложна лихва |
| 1000 лв | 100 лв | 8% | 20 г. | ДКА стил |
Учебен пример: при 10 000 лв начало, без допълнителни вноски и 6% годишно теоретично удвояване отнема около 12 години (правилото на 72: 72/6 ≈ 12). С месечни вноски крайната сума нараства по-бързо — вижте конкретните числа в калкулатора.
Пример с вноски: 10 000 лв начало, 8% годишно, 10 години и по 500 лв месечно → общо вложено около 70 000 лв, симулирана крайна стойност може да е над 90 000 лв (зависи от капитализацията в модела). ROI изглежда висок, но не включва падения по пътя — реалният път е с колебания.
Риск и диверсификация
Не концентрирайте целия си модел върху една висока доходност. Реалните портфейли смесват активи с различна корелация. За личен план консултирайте лицензиран съветник; калкулаторът е образователен.
Чести грешки
- Линейна екстраполация — миналата доходност не гарантира бъдеща.
- Игнориране на такси и данъци — нетната реална печалба е по-ниска.
- Пренебрегвана инфлация — номиналният растеж не е покупателна способност.
- Смяна на доходността всеки месец в реалността — моделът приема стабилна средна ставка.
Финансовите резултати са ориентировъчни по стандартни формули. Не са оферта от банка и не заместват договор или финансов съвет.
Източници:
- БНБ – Българска народна банка
- ЕЦБ – Европейска централна банка
- Формули на страницата – Анюитет, лихва, амортизация и др.
Често задавани въпроси за Инвестиции калкулатор
Отговори на най-често задаваните въпроси за инвестиции калкулатор
Сложната лихва означава, че печалбата от всеки период се добавя към капитала и следващият период носи доход върху по-голяма сума. При дълъг хоризонт това ускорява растежа спрямо проста лихва върху първоначалната сума.
Свързани калкулатори
Калкулатор за депозити
Лихви, доходност и сравнение между банки.
Калкулатор за печалба
Печалба, марж, ROI и break-even анализ.
Калкулатор евро цени и двойно етикетиране
Цена в евро, двойно етикетиране и проверка за коректност.
Кредитен калкулатор
Месечни вноски и амортизационен график.
Ипотечен калкулатор
Ипотечни вноски и първоначална вноска.
Семеен бюджет
Планирайте семейните си финанси и следете разходите.