Калкулатор за инвестиции

Какво е калкулатор за инвестиции

Калкулаторът за инвестиции моделира растеж на капитал при зададена очаквана доходност и хоризонт. Типично използва сложна лихва: печалбата от всеки период се добавя към основата и следващият период носи доход върху по-голяма сума. Поддържат се еднократна начална инвестиция и/или редовни вноски (напр. месечни).

Показаните стойности са математическа прогноза, не обещание за доход. Реалните пазари са волатилни; акции, облигации, фондове и крипто имат различен риск. Калкулаторът не включва инфлация, данъци върху печалба или разходи по сделки, освен ако не са изрично зададени в друг слой на приложението. За ефекта на инфлацията върху парите във времето ползвайте отделния инфлационен инструмент; за по-консервативен сценарий с фиксирана лихва сравнете с депозитния калкулатор.

ROI и средна годишна доходност

ROI обобщава колко се е променила стойността спрямо вложеното. Средногодишна доходност (CAGR и подобни метрики) улеснява сравнението между инструменти с различен срок. Интерпретирайте ги заедно с риска — висока „симулирана“ доходност без волатилност в модела често е нереалистична.

Кога е полезен калкулаторът

Инструментът е подходящ, когато планирате дългосрочни цели — пенсиониране, първа вноска по жилище, образование на дете или просто редовно инвестиране. Подходящ е за акции, ETF, облигации, депозити и други активи, стига да зададете реалистична очаквана доходност според риска, а не най-оптимистичния сценарий от интернет.

Как да го ползвате

1. Начална сума — еднократно вложение в лева (или еквивалент).
2. Очаквана годишна доходност — консервативно: 3–5% за смесен портфейл; по-високо само ако осъзнавате волатилността.
3. Срок в години — колкото по-дълъг, толкова по-силен ефект от сложната лихва.
4. Месечни вноски — по желание; типичен модел при DCA (усредняване на цената).
5. Изчислете и сравнете крайна стойност, обща печалба и ROI.

Как да четете резултатите

• Крайна стойност — сумата в края на периода (начало + вноски + натрупана печалба в модела).
• Обща печалба — разликата спрямо всичко вложено от вас.
• ROI — относителна възвращаемост; удобна за сравнение на сценарии с един и същ хоризонт.
• Средна годишна доходност — помага да сравните с депозит или друг инструмент.

Примери за изчисление

Риск и диверсификация

Не концентрирайте целия си модел върху една висока доходност. Реалните портфейли смесват активи с различна корелация. За личен план консултирайте лицензиран съветник; калкулаторът е образователен.

Чести грешки

• Линейна екстраполация — миналата доходност не гарантира бъдеща.
• Игнориране на такси и данъци — нетната реална печалба е по-ниска.
• Пренебрегвана инфлация — номиналният растеж не е покупателна способност.
• Смяна на доходността всеки месец в реалността — моделът приема стабилна средна ставка.

• Депозити (консервативна алтернатива)
• Инфлация калкулатор
• Семеен бюджет
• Кредитен калкулатор